40代からでも遅くない！資産運用を始める最初のステップ

「資産運用って若いうちに始めないと意味がないのでは？」と思っていませんか？

確かに、20代や30代のうちから始めると長期の複利効果を活かしやすいですが、40代からでも十分間に合います！むしろ、子育てや住宅ローンなどでお金のやりくりに悩みがちな40代こそ、しっかりと資産運用を考えるべきタイミングです。

今回は、初心者でも安心して始められる「資産運用の最初のステップ」について、実体験を交えながら解説します。

まずは家計の見直しから始める

資産運用を始める前に、まずは 「余剰資金を作る」 ことが重要です。毎月の収支がギリギリの状態では、運用に回すお金がなく、リスクを取る余裕もありません。

✅ 固定費の見直しポイント

• 携帯代を格安SIMに変更（年間5万円以上の節約）
• 使っていないサブスクの解約
• 保険の見直し（不要な特約をカット）
• 電力・ガス会社の比較で料金を最適化

私自身、家計を見直すことで毎月2万円の余裕資金を作ることができました。このお金を資産運用に回せるようになると、将来の不安がぐっと減ります。

生活防衛資金を確保する

「資産運用を始めるぞ！」と意気込むのは良いですが、いきなり全財産を投資に回すのはNGです。

まずは 「生活防衛資金」 を確保しましょう。これは、突然の出費（病気・ケガ・失業など）に備えるためのお金で、最低でも 生活費の6か月分 は確保しておくと安心です。

✅ 目安金額の計算方法

• 生活費20万円 × 6か月 ＝ 120万円

この資金は すぐに引き出せる銀行の普通預金 に置いておきましょう。これがない状態で運用を始めると、急な出費に対応できず、投資を途中で取り崩すことになりかねません。

少額から始められる「積立投資」を活用する

「まとまったお金がないと資産運用はできない」と思っている人が多いですが、そんなことはありません。むしろ、 少額からコツコツ積み立てる投資 が初心者にはおすすめです。

✅ 初心者向けの運用方法

• つみたてNISA（2024年から新NISAに移行）
  • 年間最大120万円の非課税枠あり
  • 長期的に運用しやすい
• iDeCo（個人型確定拠出年金）
  • 老後資金のための運用（60歳まで引き出せない）
  • 節税効果が高い
• ロボアドバイザー投資（ウェルスナビ、THEOなど）
  • AIが自動で運用してくれる
  • 少額から始められる

私自身、まずは つみたてNISAを月1万円から開始 しました。最初は少額でも、毎月コツコツ続けることで数年後には大きな資産になります。

長期的な視点を持つ

資産運用は 短期間でお金を増やすものではなく、長期的にコツコツ積み上げるもの です。

短期間で大きなリターンを狙うと、どうしてもリスクの高い投資に手を出してしまいがちです。しかし、40代からの運用で大切なのは 堅実に増やしていくこと です。

✅ やってはいけない投資

• 短期売買（FX、仮想通貨のデイトレードなど）
• 「必ず儲かる」と言われる怪しい投資案件
• 元本保証のない高配当投資に全額突っ込む

特に、「〇〇に投資すればすぐに2倍になる！」といった話には要注意です。40代からの運用は 焦らず、確実に増やすこと を意識しましょう。

自分に合った運用プランを考える

最後に、資産運用を成功させるためには 自分に合った運用プラン を考えることが大切です。

✅ 運用プランの考え方

1. 目的を決める（老後資金？子どもの教育資金？）
2. リスク許容度を確認する（元本割れに耐えられるか？）
3. 運用期間を決める（5年？10年？20年？）
4. 分散投資を意識する（1つの資産に集中しない）

私の場合、「老後資金＋子どもの教育資金の準備」を目的に、

• つみたてNISA（月2万円）
• iDeCo（月1.5万円）
• 日本株の個別投資（月1万円） といった形で分散投資をしています。

自分のライフプランに合わせて、無理なく続けられる方法を選びましょう。

まとめ

40代からでも資産運用は遅くありません。むしろ、これからの人生を豊かにするために、今すぐ始めるべきです！

1. 家計の見直し をして余剰資金を作る
2. 生活防衛資金を確保 して安心感を持つ
3. つみたてNISAやiDeCoを活用 して少額から運用する
4. 長期的な視点 を持ち、無理のない運用をする
5. 自分に合った運用プラン を考える

まずは一歩踏み出して、将来の安心を手に入れましょう！

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ペリカンブログ著者